A mudança nas taxas de juros de hipoteca afeta a abordagem na busca por uma casa.

Conforme as taxas de hipoteca aumentam, os jovens clientes de consultores financeiros continuam interessados em possuir uma casa, porém estão reconsiderando o tipo de imóvel que desejam adquirir.

Na semana passada, uma taxa fixa de 30 anos para hipotecas alcançou 5.12%, seu nível mais elevado desde fevereiro de 2011, conforme relatado pelo Bankrate.com. Isso representa um novo obstáculo para os compradores em potencial, que já lidam com valores elevados de imóveis em muitas regiões do país.

Segundo Harris Holzberg, da Holzberg Wealth Management, do ponto de vista do planejamento financeiro, houve pouca alteração. As taxas de hipoteca mais altas não acabam com a vontade das pessoas de comprar uma casa, mas sim influenciam no tipo de imóvel que elas podem adquirir.

Isso pode levar alguns compradores otimistas a desistir da sua casa dos sonhos.

“Segundo Melinda Satterlee, proprietária da Marathon Wealth Management, será necessário adquirir uma casa de menor valor ou aumentar a poupança para conseguir o financiamento.”

Segundo Thomas Kopelman, cofundador da AllStreet Wealth, o aumento nas taxas de juros de hipoteca, que estavam abaixo de 3% no ano passado, poderia resultar em um acréscimo de quase $1.000 nos pagamentos mensais de hipoteca de algumas pessoas.

“Segundo Kopelman, pode ser necessário reconsiderar o estilo de residência que você pode adquirir. Embora não seja algo agradável, o importante é não se endividar com uma casa acima de suas possibilidades.”

Os potenciais compradores mais jovens que estavam pensando em adquirir uma residência no valor de US$ 600.000 podem precisar reconsiderar suas opções para valores mais baixos, como US$ 550.000 ou US$ 500.000, de acordo com Paresh Shah, que é diretor da PareShah Partners.

Considerando a hipoteca mais alta, o valor final pode ultrapassar o limite financeiro deles, mesmo assim.

“Segundo Shah, eles necessitam de mais economias para efetuar o pagamento e de um fluxo de caixa extra para quitar a hipoteca mensalmente.”

Comprar uma casa frequentemente envolve aspectos emocionais e financeiros. Mesmo com taxas de hipoteca mais altas, os potenciais compradores provavelmente não serão desencorajados, mas talvez precisem procurar por opções mais acessíveis.

“É importante persistir na busca até alcançar o objetivo”, afirmou Holzberg. Ele também ressaltou a importância de não desanimar na busca por soluções financeiras, pois mesmo com o aumento das taxas de juros, o plano financeiro permanece o mesmo, apenas as opções podem ser alteradas.

Com a elevação das taxas de juros hipotecários, Chris Diodato, que é o fundador do Wellth Financial Planning, decidiu não mais recomendar aos seus jovens clientes em busca de casa que procurem manter seus pagamentos em valores baixos e invistam o dinheiro adicional em ações.

Diodato expressou que aquilo não parecia tão lógico no momento.

Aumento nas taxas de hipoteca pode equilibrar o mercado imobiliário, pois menos pessoas compram casas quando o financiamento está mais caro. Isso poderia ajudar a regular a oferta e a demanda nesse setor.

“Segundo Satterlee, embora a taxa possa ser mais elevada, os compradores podem conseguir negociar um preço mais vantajoso devido ao aumento da oferta de casas no futuro.”

Uma razão que poderia manter os novos compradores no mercado doméstico é o aumento dos preços dos aluguéis.

“Diodato mencionou que, atualmente, para todos os seus clientes que estão alugando, os aumentos de renda são tão significativos que é mais vantajoso fazer um pagamento de hipoteca.”

Indivíduos que já possuem uma residência e estão em busca de uma nova estão em uma situação mais favorável em comparação aos compradores que estão adquirindo sua primeira propriedade.

“Não fará muita diferença de fato”, comentou Shah, comparando a situação a algo temporário para algumas pessoas durante alguns meses.

No entanto, o aumento das taxas de juros pode desestimular a compra de segundas residências como forma de investimento.

“Segundo Kopelman, está se tornando cada vez mais desafiador encontrar propriedades para alugar que possam proporcionar renda.”